Kako narediti proračun, če še nikoli nisi varčeval

Večina proračunov propade v prvem slabem tednu. Ne zato, ker bi bili ljudje neresni, ampak zato, ker so preveč togi in ne pustijo prostora za resnično življenje. Tu je različica, ki zdrži.

Najprej tri številke, šele nato proračun

Preden razporejate denar, morate vedeti, s čim sploh razpolagate. Potrebujete tri številke, in vse tri naj bodo resnične, ne želene:

• Neto mesečni dohodekKar dejansko prispe na račun. Če dohodek niha, vzemite najnižji zanesljiv mesec.
• Nujni mesečni stroškiNajemnina ali kredit, položnice, hrana, prevoz, zavarovanja, minimalna odplačila dolga.
• Skupni dolg z obrestnimi meramiVse: kartice, limiti, krediti, dolgovi domačim. Neprijetno je namenoma — ta občutek je motor.

Pravilo 50/30/20 in zakaj deluje

Za začetek je najbolj vzdržno, ker je preprosto: 50 odstotkov dohodka za nujno, 30 za tisto, kar si želite, 20 za varčevanje in odplačila dolga.

• 50 % — nujnoStanovanje, hrana, položnice, prevoz, zavarovanja, minimalna odplačila. Če to presega 50 %, sta najverjetneje previsoka stanovanjski ali prevozni strošek — in prav tam sprememba največ zaleže.
• 30 % — kar si želiteRestavracije, naročnine, hobiji, oblačila. To ni "slaba" poraba, je namerna. Ključna beseda je namerna.
• 20 % — prihranki in dolgSklad za nujne primere, odplačila nad minimumom, varčevalni cilji. Če za začetek zmorete le 10 %, je to povsem v redu — začnite in povečujte.

Vrstni red, ki prepreči najpogostejšo napako

Največ ljudi se zatakne, ker hkrati poskuša varčevati in odplačevati dolg, pa ne napreduje pri nobenem. Vrstni red šteje:

• 1. Najprej 1.000 € rezerveBrez tega gre vsaka nepredvidena stvar spet na kartico in izniči ves napredek.
• 2. Nato dolg z visokimi obrestmiVse nad približno 15 % letno napadite agresivno.
• 3. Nato rezerva do treh mesecevŠele zdaj ima smisel povečevati varnostno blazino.
• 4. Nato preostali dolg in ciljiVzporedno, ker cenejši dolg ne gori.

Avtomatizirajte, da volja ni potrebna

Najbolj zanesljiv proračun je tisti, ki teče sam. Na dan plače nastavite trajni nalog: določen znesek gre takoj na ločen varčevalni račun, preden ga sploh vidite na tekočem. Kar ostane na tekočem računu, je tisto, kar imate za porabo. To eno dejanje naredi več kot vsak nadzor nad posameznimi nakupi.

Kaj narediti, ko mesec ne izide

Ne prenašajte primanjkljaja naprej in se ne kaznujte. Ugotovite le, katera kategorija ga je povzročila in zakaj, in naslednji mesec eno kategorijo znižajte. Vsak mesec vsaj en "nepričakovan" strošek nastane — servis, zdravnik, popravilo. Ti stroški niso nepričakovani, so predvidljivi: vključite 50 do 100 € v kategorijo "drugo" in presenečenj bo konec.

Pogosta vprašanja